Renégocier son prêt immobilier : les points essentiels à retenir

Après un début d’année plutôt calme, les taux d’emprunts sont répartis à la hausse. C’est peut-être le moment idéal d’emprunter… ou de renégocier à la baisse le taux d’intérêt de son prêt, avant que ceux-ci n’est repris un cours normal.

Eh oui, pourquoi pas ? Lorsque les taux d’emprunts sont assez bas, renégocier son prêt peut être intéressant pour ceux qui ont déjà contracté un crédit avant la décrue. Il est probable d’obtenir des conditions plus favorables. Mais avant de vous lancer, il est important de connaître certains points importants pour augmenter vos chances de gagner.

Renégociation du crédit immobilier : ce qu’il faut savoir avant de se lancer

Avant de comparer vos gains sur les sites de comparateur de crédit , il est important de connaître quelques règles de base vous permettant de savoir s’il est intéressant de se lancer dans une renégociation de prêt ou non. En effet, l’opération peut s’avérer peu avantageuse dans certains cas.

Tout d’abord, vous devez vérifier l’écart entre le taux initial de votre emprunt et le taux actuel. Retenez bien que renégocier un crédit entraîne des frais supplémentaires. Il est donc important de s’assurer que la différence soit importante pour pouvoir bénéficier de tous les avantages. D’après les études, l’écart entre les deux taux doit atteindre au moins 0,60 % pour que la renégociation soit réellement intéressante. Mais selon Philippe Taboret, directeur général adjoint de Cafpi : « un écart de 0,45 % est déjà suffisant pour renégocier son prêt », à condition que le montant à rembourser soit très élevé.

Un autre critère à ne pas négliger est le capital restant dû. Le montant à rembourser doit être élevé pour que la renégociation du prêt soit intéressante. Celui-ci doit être d’au moins 50 000 euros. Au-dessous de ce chiffre, l’opération n’a plus de sens. Bon à savoir, si le capital restant dû est très élevé, autour 300 000 euros, un écart de taux de 0,50 % peut suffire.

Le dernier point à vérifier est la durée de remboursement restante. En général, les intérêts sont remboursés durant les premières années du crédit. L’opération s’avère donc plus avantageuse si l’emprunt n’est qu’au début de son stade de remboursement des intérêts, c’est-à-dire si le crédit est récent. Ça ne sert à rien de renégocier votre prêt si vous n’avez plus que 2 ans de remboursements sur un prêt de 20 ans.

Quels gains espérer vous gagner ?

Autant le dire tout de suite, seule une simulation de crédit pourra vous donner une estimation exacte des gains potentiels. Vous pouvez utiliser un site comparateur crédit pour calculer les bénéfices ou tout simplement aller chercher les informations auprès d’un courtier compétent.

Le gain se calcule en prenant compte de l’écart entre les deux taux, de la durée de remboursement restante et du montant à rembourser. Avec un crédit récent, vous pouvez vous attendre plusieurs dizaines de milliers d’euros d’économies.

Attention, pour calculer les gains, il faut aussi prendre en compte les divers frais liés à la renégociation du prêt. Il est important de noter que même si le taux actuel est très bas, les nouveaux frais liés à la renégociation peuvent rendre l’opération moins intéressante.

Pour renégocier votre crédit, vous devez payer des frais de dossier qui peuvent représenter jusqu’à 1 % du capital restant dû. Il y a aussi les frais liés à la garantie (une caution pour la banque), l’IRA ou indemnités de remboursement anticipé et enfin les frais de rachat de crédit si vous envisagez un rachat de crédit. Ce dernier peut atteindre jusqu’à 6 % du capital restant dû.